У консультаційному документі описано реформи, які переналаштують ліміти контролю витрат для страховиків і запровадять багаторівневу структуру комісії на основі ряду факторів, включаючи складність продукту та ринкові умови. Управління регулювання та розвитку страхування Індії (IRDAI) запропонувало комплексну структуру реформи, яка охоплює розподіл страхування, його структуру, витрати, комісії, поведінку на ринку, прозорість і використання цифрової інфраструктури. Згідно […]
У консультаційному документі описано реформи, які переналаштують ліміти контролю витрат для страховиків і запровадять багаторівневу структуру комісії на основі ряду факторів, включаючи складність продукту та ринкові умови.
Управління регулювання та розвитку страхування Індії (IRDAI) запропонувало комплексну структуру реформи, яка охоплює розподіл страхування, його структуру, витрати, комісії, поведінку на ринку, прозорість і використання цифрової інфраструктури.
Згідно з оприлюдненим у середу документом для публічних консультацій щодо «Ребалансування економіки розповсюдження страхування», ці правила «запровадять екосистему розповсюдження, орієнтовану на клієнта, конкурентоспроможну, ефективну та прозору, забезпечуючи при цьому кращі та стійкіші результати для страхувальників, страховиків і дистриб’юторів».
Структуру витрат на управління (EoM) пропонується повторно відкалібрувати через нижню межу за допомогою поетапного ковзання. Для компаній зі страхування життя пропонується перейти на ліміт EoM до показника на рівні організації, безпосередньо пов’язаного з валовим доходом премії (GDPI), з лімітом 15% протягом двох років і 12,5% протягом п’яти років.
Для загальних страховиків стандарт зміниться з валової премії (GWP) до валового внутрішнього прямого доходу від премії (GDPI), а обмеження EoM буде зменшено з 30% GWP до 20% GDPI протягом п’яти років, також шляхом поетапного щорічного зниження.
регулятивні збори
Регулятивні збори для страхових компаній також будуть знижені. Пропозиції щодо скорочення EoM спрямовані на зниження загальної вартості страхування, тим самим розширюючи пул ризиків, доступних для загального страхування, і збільшуючи прибутки страхувальників від продуктів заощадження життя. Поетапний підхід спрямований на поступове підвищення ефективності витрат у всьому секторі, збалансовуючи підвищення вартості та доступність для страхувальників із фінансовою стійкістю для страховиків.
Пропонується паралельно відкоригувати структуру Комісії. Замість єдиного підходу ліміти гонорарів враховуватимуть сегмент, напрямок діяльності, канали збуту, складність продукту та зусилля, залучені до продажу та обслуговування продукту. Продаючи товари в недостатньо забезпечених регіонах (малі міста та сільські райони з населенням до 50 000 осіб, невеликі міста з населенням до 1 мільйона осіб), ви можете заробити більше, ніж звичайні ліміти комісії.
Пропозиція також включає перевірку витрат і захист від непрямих платежів з метою підвищення відповідальності за фактичні витрати на розподіл. Пропонується підвищення прозорості та підзвітності, щоб підвищити здатність страхувальників робити обґрунтований вибір.
розподілена архітектура
Запропонована розподілена архітектура базується на принципах «однакова структура, однаковий функціонал, однакові стандарти», сказав IRDAI siad.
Органи влади запропонували замінити існуючу складну та фрагментовану архітектуру трьома широкими категоріями суб’єктів дистрибуції: суб’єкти дистрибуції страхування (IDE), персонал дистриб’ютора страхування (IDP) та інституції ринкової інфраструктури (MII).
Суб’єкти господарювання з однаковою структурою мають однакову сферу діяльності, зобов’язання та нормативну базу.
Більш чітке розмежування між відкритою та закритою архітектурами доставки збільшить конкуренцію та зменшить нормативний арбітраж та операційні обмеження.
Реформи мають на меті спростити архітектуру розподілу та зробити її більш орієнтованою на клієнта, щоб клієнти могли легко зрозуміти, через кого вони купують, додає він.
Опубліковано 23 вересня 2026 р
