YNAB — це платформа для персональних фінансів і бюджетування, розроблена, щоб допомогти вам керувати своїми грошима, витрачаючи кожен долар на роботу. Ця абревіатура означає «Вам потрібен бюджет» і працює як система цифрових конвертів. Тобто ви розподіляєте свої кошти на різні категорії на основі ваших пріоритетів витрат. Якщо ви новачок у цьому типі бюджетування, можливо, доведеться вчитися, але є багато корисних порад і підказок, які допоможуть вам отримати максимальну віддачу від філософії та функцій YNAB.

Виділіть невеликі суми на наступні місяці, щоб переглянути недофінансовані категорії

За замовчуванням YNAB показує ваш бюджет лише на поточний місяць. Однак, як тільки ви виділите гроші на наступний місяць, наступний місяць буде розблокований. Це дає змогу побачити ваші майбутні цілі та дефіцит фінансування, щоб краще планувати. не потрібно покривати повний Для цього встановіть «1 місяць вперед». Просто виділіть невелику суму для категорії та подивіться, що станеться в майбутньому. Наприклад, у жовтні виділіть 1 долар на категорію «Листопад», щоб розблокувати грудневий бюджет.

Створіть незавершені категорії на наступний місяць, щоб уникнути майбутніх витрат або перевищення бюджету.

Ви можете скористатися підходом YNAB «останнього місяця», безпосередньо розподіливши доступні кошти на наступні місяці, тож до 1 числа наступного місяця ваші кошти вже будуть у вашій категорії та готові до використання. Інший робочий процес полягає у зберіганні додаткової готівки в категорії авуарів поточного місяця (наприклад, «гроші наступного місяця»). Після закінчення місяця перемістіть кошти в розділ «Готовий до розподілу» та скористайтеся функцією автоматичного розподілу, щоб розподілити їх між категоріями, у яких недостатньо коштів. Це запобігає перевитратам у категорії «Обмеження поповнення», які не були повністю витрачені в попередньому місяці, що полегшує покриття перевитрат у поточному місяці без крадіжки майбутніх прибутків.

Призначте надходження відшкодування безпосередньо до категорії «Витрати», щоб ваші звіти про витрати були точними.

Якщо ви отримуєте відшкодування, як-от плату, пов’язану з роботою, відшкодування за вечерю від друга або відшкодування за повернення, призначте транзакцію безпосередньо до її початкової категорії замість того, щоб спочатку надсилати її до «Готового до призначення». Це запобігає тому, щоб надходження виглядали як зароблені доходи у вашому звіті про доходи та витрати. Наприклад, ви можете призначити транзакції Venmo безпосередньо до категорії «Обіди» або кредити магазину до категорії «Покупки».

Окремі ставки за роботу та відшкодування, щоб звітність про особистий бюджет була точною

Якщо вам необхідно оплатити витрати за роботою з особового рахунку, створіть категорію спеціально для цих операцій (наприклад, «Відшкодування за роботу»). Коли з вас будуть стягнені кошти, внесіть їх у цю категорію та залиште невитраченими. Це дозволяє з першого погляду точно побачити, скільки ваш роботодавець вам винен, тож ви можете бути в курсі будь-яких запитів на відшкодування. Після повернення цих коштів віднесіть їх безпосередньо до категорії «Відшкодування за роботу», щоб покрити перевитрати. Подібно до хаку вище, це запобігає штучному завищенню вашого фактичного доходу.

Позначте комісію за попередню авторизацію, щоб уникнути запису транзакцій, що очікують на розгляд, і очищених.

Для облікових записів, які автоматично синхронізуються з вашим бюджетом, плата за попередню авторизацію може відображатися як незавершена протягом кількох днів, доки не буде завершено останню транзакцію. У деяких випадках ці загальні суми можуть відрізнятися, наприклад сума чайових, додана пізніше, і попередня авторизація може не зменшуватися після завершення фактичної оплати. Якщо ви вводите транзакції попередньої авторизації, щоб зрозуміти ваші грошові потоки, не забудьте позначити їх, щоб видалити їх, якщо виникнуть фактичні витрати. Торкніться значка прапорця поруч із транзакцією та виберіть колір лише для попереднього схвалення. Прапорці можна використовувати для організації інших типів транзакцій, наприклад комісії, які потрібно відшкодувати.

Додайте подарункові картки та зберігайте кредит на свій бюджетний рахунок, щоб переконатися, що ваші кошти витрачаються.

Якщо подарункові картки та кредити в магазині не є частиною вашого звичайного бюджету, про них легко забути. Це означає, що ці кошти можуть ніколи не бути використані (і гроші залишаться на столі). Однак якщо ви додасте їх до свого бюджету як непов’язані грошові рахунки, ви, швидше за все, побачите їх і фактично скористаєтеся ними. Це також забезпечує точність звітності, дозволяючи класифікувати ці операції так, ніби вони були здійснені з будь-яким іншим готівковим або кредитним рахунком.

Що ви думаєте на даний момент?

Додайте дату завершення до назви категорії та відсортуйте за кінцевим терміном, щоб спочатку профінансувати найважливіші.

Якщо у вас є десятки категорій, які потрібно розставляти за пріоритетами та фінансувати щомісяця, невелика організація може допомогти вам зрозуміти, що є найважливішим. YNAB повідомить вам, коли вам знадобляться кошти, залежно від поставлених вами цілей, але якщо у вас є великий рахунок із однаковою датою оплати щомісяця, вам слід додати дату оплати до назви категорії та впорядкувати категорії від найранішої до останньої. Це дає вам легке візуальне нагадування про те, що вам потрібно вкласти свої перші, другі, треті тощо кошти, коли ви будете готові до розподілу.

Прогнозуйте грошові потоки, ввівши повторювані рахунки-фактури як заплановані операції

YNAB показує, на що розподіляються ваші гроші, але не повідомляє, де вони знаходяться або коли вони залишають ваш рахунок для покриття ваших рахунків. Це означає, що ви можете фінансувати категорію, але якщо ваша зарплата та автоматичний час призову не збігаються, ви можете овердрафтувати. Щоб уникнути цього розриву з готівковим рахунком, виберіть: переглянути і перемикач Показати біговий баланс вище. Далі введіть майбутні фіксовані транзакції, такі як орендна плата чи комунальні послуги, а також суми та терміни сплати, а також фіксовані зарплати. Ви можете налаштувати їх повторення в певні дати або частоту. Це дає змогу одразу побачити, чи очікується, що запланований платіж призведе до негативного стану вашого рахунку, щоб ви могли перерахувати кошти для його покриття.

Перевірте наявні кошти та клірингові залишки, щоб виявити приховані борги

Метод YNAB розроблений, щоб допомогти вам уникнути «плаваючої» кредитної картки, ситуації, коли у вас недостатньо готівки, щоб покрити баланс картки, і ви залежите від майбутніх доходів, щоб погасити свій поточний борг. Якщо ви не перевитрачаєте в жодній категорії, ви можете виявити приховані борги, які можуть бути неочевидними у вашому бюджеті, порівнявши «платіжний» баланс вашої картки з очищеним від’ємним балансом для того самого рахунку на лівій бічній панелі. Якщо доступна сума платежу менша за ваш поточний баланс, вона буде плавати. Якщо у вас є додаткові кошти (наприклад, із категорії гнучких витрат), ви можете перемістити кошти безпосередньо до категорії кредитної картки, щоб заповнити прогалину. В іншому випадку вам знадобиться стратегія поступового погашення різниці.

YNAB уже має досить докладні можливості звітування, але для користувачів, яким потрібна ще більш детальна звітність, розширення інструментарію з відкритим кодом для браузера YNAB додає додаткові перегляди даних, фільтри та налаштування інтерфейсу користувача до веб-версії платформи. Наприклад, ви можете налаштовувати шрифти та індикатори виконання, додавати кнопки та перемикачі, масово редагувати та вмикати спеціальні фільтри та звіти. Зауважте, що Toolkit доступний для Chrome і Firefox, але не є офіційною пропозицією YNAB.